Współpracujemy z Bankami i pośrednikami kredytowymi, którzy oferują najkorzystniejsze kredyty na zakup oraz remont nieruchomości.
Słownik terminów kredytowych:
ANEKS
zmiana warunków umowy dokonana w formie pisemnej. Aneks jest podpisywany w sytuacji, gdy kredytobiorca dokonuje przewalutowania, wcześniejszej spłaty itp.
BIK
Biuro Informacji Kredytowej SA z siedzibą w Warszawie prowadzi bazy danych zawierające informacje o zobowiązaniach kredytowych klientów banków. Baza jest wykorzystywana przez banki każdorazowo w procesie analizy kredytowej.
CESJA
umowa przenosząca na rzecz banku uprawnienia z tytułu umowy ubezpieczenia
DEKLARACJA WEKSLOWA
deklaracja składana łącznie z wekslem in blanco, zawierająca porozumienie z wierzycielem co do sposobu wypełnienia weksla
HIPOTEKA
ograniczenie prawa właściciela do dysponowania nieruchomością będące formą zabezpieczenia kredytu bankowego. Kredytobiorca pozostaje właścicielem nieruchomości, bank jednak poprzez hipotekę zastrzega sobie prawo do ewentualnego zbycia nieruchomości w przypadku dochodzenia swoich roszczeń wobec kredytobiorcy.
HIPOTEKA KAUCYJNA
hipoteka stanowiąca zabezpieczenie wierzytelności o wysokości nieoznaczonej (odsetki i inne koszty) wpisana do księgi wieczystej
HIPOTEKA ZWYKŁA
hipoteka stanowiąca zabezpieczenie wierzytelności oznaczonej co do rodzaju i wysokości (kapitał) wpisana do księgi wieczystej
KARENCJA
okres od dnia wypłaty kredytu lub pierwszej transzy kredytu do określonego w umowie kredytu terminu spłaty pierwszej raty kapitałowej kredytu
KREDYT DENOMINOWANY
kredyt udzielony w walucie wymienialnej z zastrzeżeniem, że wysokość świadczenia banku i kredytobiorcy ustalana jest w walucie polskiej według wartości waluty kredytu właściwej na dzień uruchomienia i spłaty kredytu
KREDYT HIPOTECZNY
kredyt udzielany przez bank, zabezpieczony ustanowieniem hipoteki na nieruchomości będącej przedmiotem kredytu lub innej hipoteki kredytobiorcy lub osoby trzeciej
KREDYT KONSOLIDACYJNY
kredyt przeznaczony na spłatę wielu kredytów, pożyczek, limitów do rachunków, limitów kart kredytowych pod zabezpieczenie hipoteczne
KSIĘGA WIECZYSTA
rejestr określający stan prawny nieruchomości, zawierający informacje na temat lokalizacji, właścicieli, służebności i hipotek ustanowionych na nieruchomości
MARŻA
stała wartość wyrażona w punktach procentowych, ustalona przez bank
OGRANICZONE PRAWO RZECZOWE
ograniczonymi prawami rzeczowymi są użytkowanie, służebność, zastaw, własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego, spółdzielcze prawo do lokalu użytkowego, prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej oraz hipoteka.
OKRES KREDYTOWANIA
określony w umowie kredytowej okres liczony od momentu podpisania umowy z bankiem do momentu spłaty ostatniej raty kredytu
OKRES SPŁATY KREDYTU
okres od momentu dokonania pierwszej płatności do momentu spłaty ostatniej raty kredytu
OKRES WYKORZYSTANIA KREDYTU
okres od wykorzystania pierwszej do wykorzystania ostatniej transzy kredytu, określony w umowie kredytowej na podstawie zapisów dokonanych np. w umowie przedwstępnej z deweloperem
OPROCENTOWANIE STAŁE
oprocentowanie niezmienne w całym okresie kredytowania ustalone w dniu zawarcia umowy kredytowej pomiędzy bankiem a kredytobiorcą
OPROCENTOWANIE ZMIENNE
oprocentowanie uzależnione od sytuacji na rynku bankowym odnoszone najczęściej do stawek rynku pieniężnego (EURIBOR, LIBOR, WIBOR)
PROMESA KREDYTOWA
pisemne przyrzeczenie udzielenia kredytu przez bank, które może być wymagane przez dewelopera jako potwierdzenie źródła kredytowania
PRZEWALUTOWANIE
zmiana waluty kredytu poprzez przeliczenie wartości dotychczasowej waluty według ceny sprzedaży dewiz za złote ustalonej przez bank w tabeli kursów, a następnie przeliczenie waluty polskiej na walutę wymienialną według ceny kupna dewiz za złote (waluta-waluta) lub zmiana kredytu, denominowanego na kredyt w walucie polskiej, poprzez przeliczenie wartości dotychczasowej waluty wymienialnej na walutę polską według ceny sprzedaży dewiz za złote (waluta – złoty) lub zmiana kredytu w walucie polskiej na kredyt denominowany poprzez przeliczenie wartości dotychczasowej waluty polskiej na walutę wymienialną według ceny kupna dewiz za złote (złoty – waluta)
RATY MALEJĄCE
raty, w których rata kapitałowa jest stała, a rata odsetkowa maleje wraz ze spłatą kapitału. W przypadku rat malejących w początkowym okresie raty są wyższe i maleją z każdym miesiącem spłaty. W systemie rat malejących szybciej spłaca się kapitał i suma wszystkich odsetek dla banku w całym okresie spłaty będzie niższa w porównywaniu z systemem rat stałych.
RATY STAŁE (ANNUITETOWE)
raty, w których suma kapitałowa i odsetkowa są stałe, co oznacza, że kredytobiorca w całym okresie kredytowania płaci te samą miesięczną kwotę. Przy tym rodzaju rat spłata kapitału następuje wolniej niż przy ratach malejących, co sprawia, ze całkowita suma odsetek płaconych przez kredytobiorcę jest wyższa.
RYZYKO KURSOWE
ryzyko występujące przy kredytach walutowych ponoszone przez kredytobiorcę w związku z możliwością wystąpienia zmiany kursu waluty, w której został zaciągnięty kredyt
TRANSZA KREDYTU
część kwoty kredytu wypłacana na rzecz dewelopera zgodnie z dyspozycją kredytobiorcy i harmonogramem płatności określonym w umowie przedwstępnej zakupu nieruchomości
UBEZPIECZENIE NISKIEGO WKŁADU WŁASNEGO
ubezpieczenie na czas do spłacenia ustalonej wartości nieruchomości będące dla banku formą zabezpieczenia przed ewentualnym niespłaceniem kredytu
UBEZPIECZENIE POMOSTOWE
ubezpieczenie na czas ustanowienia hipoteki na nieruchomości będące dla banku formą zabezpieczenia przed ewentualnym niespłaceniem kredytu przed ustanowieniem hipoteki na rzecz banku kredytującego
UMOWA KREDYTOWA
umowa zawierana pomiędzy bankiem a kredytobiorcą po zbadaniu zdolności kredytowej będąca potwierdzeniem przyznania kredytu
UMOWA PRZEDWSTĘPNA
umowa na mocy, której kupujący i deweloper (dot. rynek pierwotnego) lub sprzedający (dot. rynku wtórnego) zobowiązują się do zawarcia notarialnej umowy kupna – sprzedaży nieruchomości. Umowa czy to w formie cywilnej czy notarialnej jest niezbędna dla banku w procesie analizy kredytowej.
WEKSEL WŁASNY IN BLANCO
jedno z zabezpieczeń kredytu. Zwiera tylko niektóre elementy weksla, ale musi być co najmniej podpisany przez wystawcę; wraz z deklaracją wekslową jest przyjmowany do zabezpieczenia bankowi zwrotu kredytu. Dla jego ważności wystarczy podpis kredytobiorcy na urzędowym formularzu. Z reguły nie wypełnia się kwoty i daty płatności, nie jest bowiem ona znana w momencie wystawienia. Nie jest również znana wymagalna na dzień płatności weksla kwota kredytu wraz z odsetkami.
WKŁAD WŁASNY
środki własne kredytobiorcy przeznaczone na zakup nieruchomości, zwiększające bezpieczeństwo banku przy udzielaniu kredytu
WNIOSEK KREDYTOWY
formularz wyrażający chęć zaciągnięcia kredytu przez potencjalnego kredytobiorcę, będący jednocześnie podstawą do rozpoczęcia procedury analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy
ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA
zdolność kredytobiorcy do spłaty kredytu wraz z odsetkami zaciągniętego w banku na warunkach określonych w umowie kredytowej
